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Fintech中美大PK:7倍差距究竟差在哪?

【摘要】中国Fintech四大趋势,也是未来可预期的潜力风口。

  艾琳 原创  ·  2018-06-10 20:10
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来源: 必胜时时彩软件记者 小丫   

本文地址:http://www.bbclancaster.com/article-55431-1.html
文章摘要:Fintech中美大PK:7倍差距究竟差在哪? ,  1月28日,在芬兰赫尔辛基,芬兰总统尼尼斯托在新闻发布会上发表获胜感言。  “海洋六号”船在本航次计划开展多波束测量、浅地层剖面测量等地球物理测量共6万千米,声学深拖70千米,海底摄像120千米,深海浅钻82个,以及ROV观测与取样、海洋微塑料调查、富钴结壳规模取样和其他地质取样等相关工作。  今天巴西队的策略就是重点拦防朱婷,放掉了中国队的二号位进攻,阿德尼兹亚等人死死盯住朱婷,多次形成三人拦网,并在第一局的前半局效果显著,令朱婷一度七次进攻一分未得。,中马钦州产业园等重大园区产业融合稳步推进,与新加坡、马来西亚等东盟国家在机电产品、高新技术产品等方面的产业合作不断深化,进一步推动中国东盟合作关系升级。  金管局助理总裁李永诚介绍说,每笔债券发行的资助金额相当于合资格发行费用的一半,上限为250万港元或125万港元,有关的债券、发行人或担保人具有有效的信贷评级,资助上限为250万港元,否则为125万港元;每个发债人最多可为两笔债券发行申请资助。习近平说,我们以这个题目进行集体学习,目的是深化对党的政治建设的认识,增强推进党的政治建设的自觉性和坚定性,并以此庆祝党的97岁生日。。

根据市场研究机构爱分析发布的《中国金融科技行业报告》(以下简称报告)显示,中国金融科技市场规模300亿元,只有美国13%。但从增速角度看,金融科技头部公司今年大多预期翻倍增长,远远超过美国。

350亿美元都花在了哪?


根据Celent预测,2017年美国银行业IT支出为675亿美元。相比之下,金融科技支出占比30%,规模达199亿美元,年增速约8%。美国银行业、保险业、证券业三者资产规模比例约为55:30:15。按此比例估算,美国整体金融科技支出约350亿美元。

资料显示,摩根大通是IT投入力度最大的银行,规模在百亿美元级别。2018年,摩根大通科技支出预算108亿美元,收入占比约1%,其中50亿美元投向金融科技。摩根大通金融科技/IT支出的比例为46%,比银行业平均30%的水平高出不少。

与资产规模庞大的商业银行相比,必胜时时彩软件:投资银行的科技支出相形见绌。高盛作为典型代表,2017年科技支出只有9亿美元,收入占比3%。因此,商业银行始终是金融科技公司的首选客户群体。

从技术角度看,大数据在美国金融业应用日臻成熟,区块链是未来增长动力。人工智能在美国金融科技领域应用很早,Experian早在2006年就在反欺诈过程中使用了AI技术。区块链是硅谷新重心,孕育着下一代金融科技公司。

从场景来看,个人征信及企业征信占比过半,是最大的赛道。在美国,除了三大征信局,还有FICO、SAS等专注于数据分析的公司。

研究显示,美国金融科技市场呈现四大特点:

第一是规模相对平稳,头部公司普遍收入增速不到10%。

第二是市场集中度很高,总体市场规模350亿美元,Top10公司的市占率至少在1/3。

第三是拥有独特数据壁垒的公司,将是未来领先金融科技公司的有力争夺者,比如位列前四名的公司Experian、Verisk、Equifax、TransUnion都是如此。

第四是公司的建模能力强。


中国差在哪里?


从场景来看,信贷场景依然是中国金融科技的核心。无论是个人征信还是智能营销,大多以信贷领域应用为主,两者市场占比2/3。

在爱分析联合创始人&首席分析师张扬看来,企业征信最大的应用并不是银行信贷领域而是资信评级。比如,企业征信龙头邓白氏,市值只有40多亿美元。但是,从邓白氏拆出来的评级穆迪市值在300多亿美元。

“单纯的企业征信是一个比较浅的业务,不像个人征信可以渗透到整个信贷场景,企业征信很难特别深的渗透到银行信贷里面。如果做比较大的企业授信,银行线下DD团队对于整个数据的把握,对于公司的把握,会比征信公司强很多。对于小微企业授信来讲,企业征信公司收集的经营数据很难真的跟银行授信环节匹配起来,长期来看,企业征信不会是像个人征信那么大的市场。”


在智能营销领域,目前,国内智能营销尚处于流量获客的初级阶段,转化率还有大幅提升空间。国内大部分贷款超市都提供信用卡推荐开卡服务,开卡成功率只有10%。开一张信用卡不到100元,一个贷款销售线索只有10几块钱。相比之下,美国的同类型公司LendingTree贷款申请匹配成功率是60%,每个贷款匹配成功收取20美元。

报告显示,跟中国差距比较大的场景应用是保险科技。在美国,保险业非常发达,资产规模达8万亿美元,约为银行业一半。美国保险业IT基础设施完善,每年IT支出也在600-700亿美元级别,不输银行业。市场上已经有埃森哲等一批保险IT服务商。而中国保险业的IT服务商非常少,目前看来,保险行业IT基础设施较银行业落后5年,因此保险科技爆发时间点也将落后信贷场景5年左右。


分析认为,未来,中国保险科技市场占比还有很大的提升空间。保险行业跟信贷行业最大的区别在于,保险行业是一种保障型投资,大部分成本最终体现在赔付成本。因此,赔付能力也是保险机构很重要的竞争壁垒。

中国Fintech未来四大趋势


从技术角度来看,美国金融机构对大数据、人工智能等技术的接受度已经很高。而在中国,大部分金融机构的大数据平台还处于搭建过程中,并不完善。人工智能、区块链的真正大规模落地还有待时日。

通过梳理美国金融科技发展历程,报告对中国金融科技未来发展趋势进行了预测:

第一是个人征信。个人征信将是最先成熟而且是最大的赛道,所以现在做个人征信排名靠前的公司,长期都会是金融科技行业里面的头部公司。

第二是企业征信。市场规模会比个人征信小很多,未来企业征信的客户会逐步向产业链核心企业、以及政府客户转变。

第三是保险科技。保险科技距离爆发还有一定时间,同时也取决于保险公司对于赔付数据的开放程度。

第四是财富科技。需要很长的一个合规过程,尤其P2P备案通过之后,财富科技市场才会逐渐起来。


来源: 必胜时时彩软件记者 小丫

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