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美联储公布压力测试结果:德银未通过,高盛等6家被限制分红

【摘要】此次资本要求测试中,35家银行在最严苛假设环境下合计损失5780亿美元,但它们所剩的高质量资本仍远高于美联储要求的门槛,也高于他们在2007-2009年金融危机到来前几年的资本水平。

  必胜时时彩软件小编  ·  2018-06-29 11:37
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来源: 澎湃新闻 蒋梦莹   

本文地址:http://www.bbclancaster.com/article-56389-1.html
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当地时间6月28日,美联储公布压力测试结果《2018综合资本分析与检查:评估框架与结果》(Comprehensive Capital Analysis and Review 2018: Assessment Framework and Results)。此次为压力测试的第二个环节——压力测试质量环节(qualitative section),参与检测的共有18家国内银行与外资银行。

报告显示,德意志银行未通过该环节的测试,美联储认为“整个公司的资本规划存在重大缺陷”,而德银也是唯一一家未得到通过的银行。报告指出,德意志银行在风险管理、数据管理,以及应对压力测试的方法都存在问题。美联储认为,“德银目前的这些缺陷会影响其未来扩充资本的能力。”德银在其官网发布声明表示,其美国部门正在推进引进重大投资改善资本状况和公司的基础设施 。

美国最大的几家银行要参加年度“综合资本分析和检查”(CCAR),即压力测试。除了要求更高的抗亏损能力,美联储的本意是通过CCAR提升公众对大银行风险的认知,也为这些公司在最糟糕的经济状况可能的损失作出检视,是美联储对金融系统进行风险管理的一大工具。

年度压力测试始于2011年。其目的在于评估银行是否有足够的资本来应对严重的经济低迷状况,从而敦促银行提高资本充足率来应对可能发生的风险,美联储最重要的假设场景是银行资产在压力情形下的损失率,这将决定银行需要筹集多少资金。

首先,美联储会设计并执行大型金融机构统一测试,分析每家机构面临大萧条时期那样的经济衰退时,所面临的损失规模。金融机构必须证明它们有足够的资本得以在最糟糕的情景下生存,美联储将会确定每家银行需要多少缓冲资本,才能经受住灾难性的衰退,并给予每家公司筹集资金的机会。

这是2009年以来美联储开展的第八轮压力测试,也是第六次按照多德-弗兰克法案要求进行的压力测试。据美联储,此次参加测试的35家金融机构的资产总额占到美国所有银行资产的80%。

年度压力测试第一道检测结果——最低资本要求测试,亦称多德-弗兰克法案压力测试,已于6月20日公布,参加测试的35家金融机构全部得以通过。这是受监管银行连续第三年集体通过美联储的最低资本要求测试。此次公布结果的测试内容主要评估银行是否具备足够的资本,挺过极严重的衰退环境并应对金融冲击。

此次资本要求测试中,35家银行在最严苛假设环境下合计损失5780亿美元,但它们所剩的高质量资本仍远高于美联储要求的门槛,也高于他们在2007-2009年金融危机到来前几年的资本水平。

今年是美联储首次公示6家外国银行的测试结果,均达到了最低资本要求。德银、瑞银、瑞信等六家银行去年也接受了测试,但结果未公开。美联储高管称,对外国银行的表现感到满意,他们没有美国同行准备测试的时间长。

负责银行监管的美联储副主席夸尔斯称,除了部分场景和其他影响今年测试的因素,这些机构的资本水平已经高于全球危机后的状况。

值得一提的是,今年美联储的压力测试更为严格,在假设场景中加入了股价下跌65%的场景,主营资本市场业务的机构也因此产生更多损失。相比于商业银行,投行如高盛和摩根士丹利的收入更多依赖于交易和财富管理,它们就险些未得以通过此轮测试。

在第二轮测试中,美联储要求包括摩根大通在内的6家美国银行缩减股东分红的数额,高盛和摩根士丹利同意将该数额保持与去年持平的水平。美国运通、M&T银行和科凯国际集团也做出了相应的调整。另外28家银行的资本状况经美联储检测,可以继续推进其分红计划,其中富国银行称将回购股票245亿美元,并扩大季度分红至4%的份额。

上述六家银行皆采用了美联储的“Mulligan策略”,降低了用于分红的资本份额。其中高盛和美国运通已是第二次采用这一策略。2012美联储在压力测试中引入了“Mulligan”。“Mulligan”是高尔夫中的一个常用词汇,意为“重做”“重来”,即第二次做的结果可覆盖前一次的结果。美联储引入这一策略是为了引导金融机构成功通过压力测试,可修改其不合格的方案。换言之,如果银行此前的分红计划和股票回购计划不能通过压力测试,美联储将允许他们修改策略,从而避免不能通过压力测试的状况发生。

美联储指出,这一次上述六家银行虽然重新提交了计划,但仍暴露出他们在严重危机下可能难以达到监管最低要求。而此次让这六家银行通过,是考虑到四季度美国的税改将刺激他们未来的盈利,并要求其在四季度时一次性缴纳罚款。

据上述报告,金融机构共计在未来一年可分配约95%的利润,据彭博社测算,合计约1700亿美元。去年美联储理事会还削减了CCAR中对中小型机构的要求,不再要求资产在500亿美元至2500亿美元间的机构提供资本计划,这一提案已于5月获得通过。

美联储上交了提升压力测试透明度的提案,目前尚待通过。此外,美联储还在推进实施“压力资本缓冲”(Stress capital buffer)来调整其对每家银行特定业务的监管要求。 压力资本缓冲将替代现有的固定资本缓冲(Fixed capital buffer)。这一新规的好处是,对大银行的资本要求将更具针对性。与此同时,系统重要性较低的银行被要求持有的资本也将有所减少。

来源: 澎湃新闻 蒋梦莹

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