? 消费金融 银行系玩转or玩不转? - 必胜时时彩软件_必胜时时彩平台/开奖/查询/记录/资料/结果/投注/规则/方法/直播

消费金融 银行系玩转or玩不转?

【摘要】二十多家消费金融公司开业,超过八成银行作股东,这样真的好吗?

  必胜时时彩软件编辑 原创  ·  2018-06-25 11:00
消费金融 银行系玩转or玩不转? - 必胜时时彩软件
来源: 必胜时时彩软件   

本文地址:http://www.bbclancaster.com/article-56452-1.html
文章摘要:消费金融 银行系玩转or玩不转? ,  马斯德乌指出,这些年轻人与那些因经济危机离开西班牙前往世界第二大经济体寻找更好就业机会的西班牙年轻人并无二致。一段山水,四年光阴,足迹如蝼蚁般不知去向,情绪如万千草木在心内生长。他们分分合合,最终还是在一起了。,工作期间,江原的主要任务是撰写中国经济报告,解读中国经济政策。柬埔寨王国副首相兼国防大臣迪班30日主持仪式,宣布邵速卡将军暂任王家军代总司令,洪玛耐出任王家军代总参谋长和陆军代司令,分别暂代柬人民党提名下届大选议员候选人王家军总司令波少伦将军和王家军代总参谋长官金将军和陆军总司令棉速平将军。此外,近几个月,虽然人民币汇率的方向是下跌,不过资本却呈现流入状态。。

必胜时时彩软件报道:二十多家消费金融公司开业,超过八成银行作股东,这样真的好吗?

6月15日,“独角兽”公司宁德时代实现上市后连续五天涨停。 从目前已经上市的3只独角兽公司来看,整体表现不俗。尤其是药明康德以16连板创下今年上市新股的最好表现,中签股民每签收益最高可超过10万元。那么,对于刚刚夺得CDR首单的小米来说,未来上市又会有怎样的预期呢?

近日,世纪瑞尔发布公告称,决定退出投资设立光大消费金融公司。早在2015年8月,世纪瑞尔就计划以自有资金与光大银行及其他两家发起人,共同发起设立“光大消费金融股份有限公司”。时至今日,光大消费金融公司筹备已近三年,发起股东几经变动,监管部门也尚未公布审批结果。

有人巨亏,有人年增88倍

数据显示,2017年我国非住房类消费金融余额达到9.6万亿,消费贷款渗透率一举从2011年的不到10%猛增至26%。相关机构预测,超2亿用户将支撑起在线消费借贷成长为数万亿规模市场。

在巨大的市场面前,越来越多的机构进入消费金融领域,其中,最引人注目的莫过于银行系。数据显示,目前已有二十多家消费金融公司获批开业,其中超过八成有一家银行作为发起方或参股方。比如,兴业消费金融是兴业银行控股的一级子公司;招联消费金融是招商银行与中国联通携手创办;北银消费金融由北京银行发起设立;包银消费金融由包商银行控股。

从实际情况看,各家银行系消费金融公司的表现良莠不齐。

根据中国邮储银行财务数据,截至2017年年末,中邮消费金融总资产为134.94亿元,实现净利润6775万元。

招商银行年报披露,招联消费金融在2017年的净利润达到11.89亿元,较2016年增长了2.67倍;营业收入41.63亿元,同比增长171.60%。

马上消费金融成最大赢家,2017年实现净利润5.78亿元,同比增长88倍。

几家欢喜几家愁。

根据杭州银行发布的2017年年报,其消费金融子公司杭银消费金融股份有限公司去年仍在亏损。截至2017年末,杭银消金经审计总资产为16.71亿元,净资产为4.56亿元,去年全年营业收入4991.04万元,实现净利润-3459.84万元。

北银消费金融也深陷亏损的泥潭,并且是目前被罚金额最多的消费金融公司。2017年9月,因贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等,北京银监局对北银消费金融及相关责任人处以合计970万元罚款。

银行股东与BATJ大PK,谁更占优?

“申请消费金融牌照,最重要的有四件事:第一有很好的股东,第二有创新的概念,第三风控,第四主要出资人风险兜底。从这个角度上说,没有比银行更好的股东人选了。”一位消费金融专家告诉必胜时时彩软件(ID:JPMMedia)。

银行的天然优势,不仅仅在于资金实力与信用。

“消费金融虽然近几年才成为热点词汇,但消费金融产品中的信用卡已渗入中国市场10年之久,入局早、模式稳定成熟是传统商业银行的优势。”

在一位资深研究人士看来,虽然一些互联网公司的金融产品拥有线上获客优势,但提到消费,用户目前最信得过的产品之一可能还是信用卡。尤其是线下消费及中等偏上金额消费的时候,用户更多想到的还是信用卡。

这位业内人士指出,消费金融的客群与传统银行贷款不同,主要针对中低端市场提供分期服务,以小额、分散为特色,无需抵押、无需担保,满足的是客户的即时需求。“消费金融的特点就是金额少,数量大,需要快速审批,自动化审批,几秒钟或者十分钟内做决策。”

对于消费金融公司而言,审批时间和客户体验是成功关键。“但是,从我们之前的经验看,银行审批的观念完全不符合消费金融的概念,跟我们没法做。你批个200万的,20万的,2万的,跟批2000的,风控概念完全不一样。”一家互金平台的创业者向必胜时时彩软件(ID:JPMMedia)抱怨。

一方面,大部分银行的风控系统并不适用于无信用卡无征信的“白户”;另一方面,不少获客导流平台之所以积极寻求与银行开展合作,一个重要原因是弥补现金贷业务被叫停后的业务收入“缺口”。在实际操作过程中,各个导流获客平台的算法不一,导致其导流精准性与风险控制效果参差不齐。

“另外,做消费金融最关键的是要获取到消费场景,像线上的京东、天猫,线下的实体店等等,在进行消费的时候,他们可以获取到商户、产品、客户的各种信息,这些信息对风控非常有用。”这位消费金融专家告诉必胜时时彩软件(ID:JPMMedia),“现在,电商巨头们全部跳下来做消费金融,银行反而成了后发者。互联网巨头们,坐拥巨量的用户,在消费金融战场上优势非常明显。”

数据显示,蚂蚁金服2017消费贷款规模达到了6000亿,是中国建设银行的近3.7倍。腾讯微粒贷2017年白名单用户8000万,消费贷款余额超过1000亿元。京东金融2017年消费金融业务收入取得了近200%的同比增长,目前消费金融板块估值就高达300亿元。

互联网时代,最重要的一张牌照

“这绝对不是一锤子的买卖,消费金融一定要记得这个事情。”这位消费金融专家告诉必胜时时彩软件(ID:JPMMedia)。

按照中原消费金融柚卡事业部总经理谢容川的说法,“场景资源方+消费金融公司+客户”的3方链条中,通过场景获客之后,下一步就是让客户进行场景消费,给客户提供更多场景就是提供服务。这种嵌入金融服务的过程,会促进消费升级,同时贷款用途也有了很好的规范。

“消费金融牌照是互联网时代最重要的一张牌照。”众多业内人士坦陈,消费金融公司最大的优势是其牌照优势,归央行和银监会监管,可以办理信贷资产转让、境内同业拆借、向境内金融机构借款和经批准发行金融债券等业务,并可以纳入央行征信系统。

相比小贷公司1.5倍到3倍的杠杆率,消费金融公司10倍左右的杠杆率可以大幅提高放贷规模。

“从资金角度看,如果银行的现金流足够充裕,加上10倍杠杆,每年稳赚几十个亿并不是什么难事。”上述消费金融专家告诉必胜时时彩软件(ID:JPMMedia)。

“但是,消费金融是一件很难很累的活。我建议还是做小而美,而不是大而全。因为你未来的竞争对手会变成BAT。而且,除了五大行以外还有很多股份制银行,还有很多城商行,还有很多农村信用社,金融服务涉足的维度非常多,不可能被某一家垄断。”

来源: 必胜时时彩软件

上一篇文章                  下一篇文章
作者的其他文章
评  论
评论:
    . 点击排行
    . 随机阅读
    . 相关内容