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“车贷行业还有未来吗?”“有!”

【摘要】并不是车贷平台不好,是行业系统性风险的出现,要把一批扛不住风险的车贷平台给淘汰掉。

  互金跟投 原创  ·  2018-07-03 10:12
“车贷行业还有未来吗?”“有!” - 必胜时时彩软件
作者: 互金跟投   

车贷行业最近波动很大,几乎牵动着整个行业投资人的心。

本文地址:http://www.bbclancaster.com/article-56491-1.html
文章摘要:“车贷行业还有未来吗?”“有!” ,  新成立的国家医疗保障局的主要职责,是拟订医疗保险、生育保险、医疗救助等医疗保障制度的政策、规划、标准并组织实施,监督管理相关医疗保障基金,完善国家异地就医管理和费用结算平台,组织制定和调整药品、医疗服务价格和收费标准,制定药品和医用耗材的招标采购政策并监督实施,监督管理纳入医保范围内的医疗机构相关服务行为和医疗费用等。以小米公司的招股说明书内的解释为例,该公司股份将分为A类股份及B类股份。目前,佛山地区正与优质租赁企业洽谈合作,开展租金分期业务。,彩石供电所副所长孙善军告诉记者,南宅科村现在已经有7户村民安装了光伏电站,共计350千瓦,全部实现了并网发电。特别是要克服江苏发展基础好、只要稍微努力就能走在前列的盲目乐观思想,克服江苏只要经济发达、就能一好百好的片面认识,克服传统观念、惯性思维的负面影响,始终保持锐意创新的勇气、敢为人先的锐气、蓬勃向上的朝气,在实干苦干中砥砺奋进,在不断解决问题中求突破、促发展。  推动海南旅游发展进入快车道  《中共中央国务院关于支持海南全面深化改革开放的指导意见》提出,深入推进国际旅游岛建设,不断优化发展环境,进一步开放旅游消费领域,积极培育旅游消费新业态、新热点,提升高端旅游消费水平,推动旅游消费提质升级,进一步释放旅游消费潜力,积极探索消费型经济发展的新路径。。

在整个P2P行业,对于车贷平台,几乎每个P2P投资者都有投过,而且肯定有不少投资人在投。

今天,听说小九金服也逾期了,小九金服投资人在等平台发公告等待下一步的发展,甚至有些投资者直接跑到现场。

不少车贷的从业者,也有点懵了,明明是真实标,为啥也出事了?

今天,老扎就来聊聊,整个车贷行业究竟是怎么了?

进入2018年之后,监管条例不断地出台对整个P2P行业包括车贷行业都造成了不同程度的影响。

01

曾经,车贷行业作为P2P的一个重要业务板块被很多商家视为香馍馍,很多人都趋之若鹜。

汽车金融近几年的快速发展,让大家发现自己的手里的车其实也能成为一种可以利用的资源。

以前,传统的汽车金融服务,主要由商业银行和汽车金融公司提供,产品和业务也主要以汽车抵押贷款为主。

在P2P+汽车金融出现之前,在汽车金融市场里,传统金融机构(诸如:商业银行)业务规模化程度较低,一个屌丝动不动就拿自己的小破车来寻求10多万融资,传统金融机构根本就看不起。

第一,汽车是消耗品,长远价值比不上房产;第二,额度就只有10多万,一个房产融资就能比上10辆车,为什么我(传统金融)不集中精力去做房产抵押呢?

所以,这就导致了汽车金融服务之前都处于一个尚未发展起来的状态。

02

而P2P的出现,给了汽车金融一个新的平台。

相对于传统的汽车金融服务,P2P的车贷业务具备了一下点优势:

① 作为传统汽车金融服务的补充。P2P的低门槛,可以直接与汽车经销商进行合作,并进行资源整合,让这个服务流程变得简洁和更加优化。

而由于P2P的定位本来就是小微企业,让车贷业务更加贴近市场。

② 灵活度更高。传统金融机构普遍都会有的缺陷,就是流程冗长,手续复杂,而且放款速度也长。

但是P2P的出现解决了这个问题,对于那些急需要用钱,而且对利率不敏感的客户来说,P2P放款时间短,还款方式灵活,灵活度高的优点颇受小微企业或者企业主的青睐。

没办法,有时候这十来万的对于一些小企业来说,就是救命钱啊。

③ 优化出现不良情况后的变现流程。P2P行业的车贷业务以车辆质押为例,理想状态下,一旦借款人出现逾期等不良现象,平台车辆进行变现等操作。

“你不还钱是吧?行呗,你车拖走,卖了还钱”

整个流程下来,风险可控,且有抵押物,一度让车贷市场火热得不行。

只是一纸强监管下来,仿佛一盆冷水将行业的热情浇灭了,也将本来红火的市场带入了低潮期。

具体是怎样的监管条例呢?

一.2017年12月发布的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》,要求P2P网贷平台不得采用“超级放款人”模式。

以前一些中小型的平台,为了让规模上来,放款速度加快,都是让需要借钱的人来找老板小明,小明先统一借钱给你们,然后再帮你们找借款人。

如今这个做法被禁止了,中小平台放款的速度不得不慢下来了,业务规模也受到了明显的影响,但是大平台手里还是有资源啊,也就让那些流量进入了大平台手中。

二. 2018年1月,国务院发布了《关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》;3月中国互联网金融协会发布了《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》,在一定程度上对暴力催收以及拖车现象起到遏制作用。

以往,很多车贷平台由于本身金融背景实力不强,导致在贷前风控方面比较薄弱,主要把精力放在了贷后收车上。

这也就衍生了很多灰色地带,你不还钱是吧?我来拖车,我来拖车,这些费用是贷款以外产生的,所以费用你得出吧。甚至成为了某些平台的赢利点。

以年初大批车贷平台的线下资产端遭到以扫黑名义打击这点来看,那些风控较弱或者逾期严重的车贷平台都遭到了严重打击。

这车不让收了,贷后出现了问题,坏账就出现了。

市场本来就不景气,资金流出,加上坏账慢慢变大,这就导致了整个车贷市场的萎靡。

03

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从上图可以看到,自从进入强监管时代,涉及车贷业务的平台都在逐步减少,而从下图,我们更加可以看到这半年,车贷平台的一个状况。

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在车贷平台不断减少的情况下,车贷头部平台的成交量却占据了这个市场的半壁江山。

也就是说,P2P车贷业务在市场和监管的不断调整之下,进入了红海竞争的局面。

头部平台诸如微贷网,投哪网等规模较大的车贷平台占据了较大部分的市场份额,中小型的平台在整个市场资产端,资金端低迷的情况下也只能夹缝中求生存了。

毕竟你大平台还能利用自身的资源来进行转型,中小平台可咋办?

不少二线车贷平台其实早就在转型,开发新的业务,只是由于历史遗留的问题,以及自身业务的确存在风控等不足因素,也就爆发了诸如沃时贷等问题

因此,在新的时代之下,P2P车贷平台为了能够发展下去,只能另辟道路了。

04

以往,车贷平台的业务模式比较单一,基本上就是车辆抵质押贷款,这部分重复率高,导致二押甚至是三押车的情况屡见不鲜。

“没办法啊,大家都知道这个东西赚钱,一窝蜂钻进去钱赚了再说。”

而实际上,如果你一直只做一种业务的话, 吃蛋糕的人越来越多,蛋糕越来越小,不想饿死,只能找别的蛋糕了。

① 深耕汽车新金融

车抵贷业务是进入了红海竞争阶段,但是汽车金融仍然处于蓝海阶段,很多其他业务都还没被开发。

可以看到,监管的趋势只会越来越严,现有的车贷平台如果想继续存活下去,只能找新的出路。

车抵贷只是汽车金融的一个分支,平台仍然可以布局整个汽车金融产业链,从经销商开始到买家再到二手车主。

就拿老扎了解到的情况里面,很多车贷平台早已经布局互联网+汽车金融产业链。

其中,最为常见的一个业务就是——“融资租赁”或者“以租代购”。

目前金融环境下,有很多想要买车的车主依然无法通过向银行贷款然后进行购车,但是这购车需求是存在的,那怎么办?

平台找人出资把车买下来,然后以出租的方式给有买车需求的人,然后收取租金,再给利息那些有份出钱买车的人。

这样既能满足了用车的需求,还满足了投资者的投资需求,同时也能养活平台。

还有一种比较常见的业务就是车主生态了,怎么算是车主生态呢?

就拿一个刚入职场的年轻人为例,从驾照到买车到购买车险都是一笔不菲的费用。

但是有些职业或者个人原因,的确需要开车。

因此,围绕着车主的一系列汽车金融服务产品也就应运而生了。从车牌分期,车险分期,保修分期等,平台都已经着手进行布局。

可以看到互联网+汽车金融涉及的范围广泛,从新车购买,消费和使用,维护租赁等环节里仍然有着大量的金融服务需求。

② 拓展业务,迎接新挑战和机遇

监管时代,平台已经不能墨守陈规,只盯着眼前的蛋糕固步自封了。旧的业务已经无法满足现在的市场需求。互联网+汽车金融的领域依然是一片蓝海。

加上在如今国内的用车,已经逐渐成为一种刚需的情况下,车贷平台可以切入的服务场景还有很多。

05

说了这么多,可能很多投资人都还有一个疑问:那现在究竟能不能投车贷平台?该怎么投?

在扎先生看来,其实现在不是投车贷的好时机,因为当下的环境里,车贷行业正面临着非常动荡不安的因素,这不是单一平台的问题,是整个行业的系统性风险出现了。

在这种行业风险前,大型的车贷平台往往有更强的抗风险能力,像微贷,投哪这种头部车贷平台还能抗住风险,但据扎先生所知道:绝大部份的二线车贷平台现在日子都不好过,三四线车贷平台更不用说了。

所以,并不是车贷平台不好,是行业系统性风险的出现,要把一批扛不住风险的车贷平台给淘汰掉。

扎先生也相信,暴风雨过后,便是彩虹。

但君子不立于危墙之下,我们还是先避避,不淌这场“暴风雨”。

本文首发【互金跟投】微信公众号平台(ID:hjgentou)。

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